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P2P去年累计借贷超500亿增3倍

2018-08-07 16:37:43

由一财与宜信联合发布的中国首份P2P(Peer to Peer,中文称“从贷”)行业白皮书日前出炉。《白皮书》数据显示,2012年末,P2P贷款服务平台超过200家,估计去年P2P行业贷款规模在500亿-600亿元,比上年增长300%以上。

投资人超过5万人

《白皮书》通过大量的数据累计和分析,以求呈现出中国P2P行业发展的基本现状,并提出当前该行业面临的诸多核心问题。同时通过借鉴美国、英国等对P2P行业的监管政策,为中国P2P行业发展与监管提供一定的借鉴。

《白皮书》指出,P2P行业增长主要得益于国内个人经营消费贷款以及个人投资理财的庞大市场需求,而随着客户互联使用习惯的成熟和P2P平台自身实力的加强,行业呈爆发式增长。

《白皮书》数据显示,2012年末,P2P贷款服务平台超过200家。可统计的P2P平台线上业务借款余额将近100亿元,投资人超过5万人。若是加上尚未统计的P2P平台线下业务,其借贷余额和投资人数还将于此倍增。

“与传统金融行业相比,P2P行业基数规模并不大,但是P2P贷款的年增长速度却超过300%。”《白皮书》对中国P2P凭他目前投资人、借款人以及平台经营状况做出了相关统计。

据第一财经金融研究中心推测,线上与线下模式的P2P业务在2012年的累计借贷规模在500亿-600亿元。

广东浙江借贷公司最多

从地域分布上看,广东和浙江分别以29家和26家成为中国拥有P2P借贷公司最多的省份,所占比例分别为22%和20%,其余29%的P2P借贷公司零星分布在湖南、湖北、广西、福建等地。

可以发现,从沿海地区逐步向内陆地区、从经济发达地区向不发达地区,P2P借贷兴起的轨迹与传统电子商务的普及路线十分相似。

深圳作为广东的经济中心城市,有不少P2P借贷企业在这里“生根发芽”。作为此次论坛协办单位和目前中国最大的络借贷平台之一的红岭创投就是深圳P2P贷的领头企业。

2011年底,红岭创投与工商银行深圳分行签约,进行资金监管,在行业内起到一个示范作用。在央行召开络信贷专题座谈会中,红岭创投的负责人也提出了将贷加入央行征信系统的建议,让信息更加公开透明,促进整个贷行业的诚信发展。

《白皮书》还披露,2011年宜信P2P业务平均交易额度达50111元,为近五年来最高点。据粗略统计,宜信也已经发展出一个拥有超过5万名投资者和25万名借款者的络,宜信促成的借贷交易总额在20亿-30亿美元。

从业务增长速度上来看,2008-2012年,宜信的P2P业务增长了300多倍,从借款人职业分布上看,工薪族在借款人中的占比达67%,小微企业主为21%,学生占10%。从借款人年龄分布上看,26岁-45岁的借款人占比78%。

据16家P2P借贷公司名义利率统计,大部分P2P借贷公司年化利率均保持在12%-22%。P2P借贷公司为了避免有高利贷嫌疑,名义利率普遍都会控制在同期银行基准利率4倍之内。

创新和风险管理推动发展

创新的思维和技术融合使得P2P行业飞速的发展,作为民间个体借贷行为的阳光化摆线针轮减速机
,部分满足了经营消费个贷需求和大众理财需求。

但在迎来爆发式增长的过程中,P2P行业亦遭遇众多质疑,尤其在不少P2P公司倒闭之后,其商业模式及其合法性遭遇质疑。值得指出的是,P2P平台不是金融机构,不接受现行金融体系监管,监管部门也尚未针对其出台相关具体措施。

《白皮书》指出,P2P行业的投资者大部分为普通个人,且数量较多。这些普通投资者容易被高收益吸引,但又不具备良好的风险识别能力和风险承受能力MT4出租
,所以P2P行业意义虽大,但风险值得警惕,尤其要避免风险的链条式传染,引起公众风险。

P2P具有创新普惠意义

《白皮书》发布方第一财经新金融研究中心也表示,虽然现在P2P行业还存在着一些问题,但是其创新和普惠的意义很大。P2P借贷是一种基于互联思想和互联技术的个体借贷行为,它超越了传统熟人社会的限制。

一财新金融研究中心认为,P2P在“被遗忘的金融市场”上做了具有普惠金融意义的事情,而其形成的信用机制、技术机制和市场化机制也对现在的金融改革有着实验和借鉴意义。在投资者保护和行为监管的基础上,政策应该对现在P2P行业的创新保持一定的容忍度。

宜信CEO唐宁认为,综合比对其他行业以往的经验来看,在行业发展达到一定的经济规模后,总结经验,发现问题,从而制定出适宜的监管办法是比较科学合理的。在监管与创新两者间需要保持良好的平衡,不论是监管缺失还是过度监管,都会对创新产生不利影响。创新是金融业发展的必由之路,而金融创新同时需要智慧型监管。

[ 资料链接 ]

P2P的定义及其操作模式的依据

所谓P2P(Peer to Peer)合股纱浴巾
,英文全称“Peer-to-Peer lending”,即个人对个人的信贷平台,中文称“人人贷”。简单地说,就是有资金并且有理财投资想法的个人,通过中介机构牵线搭桥,使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。

其中,中介机构负责对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察,并收取账户管理费和服务费等收入。这种操作模式依据的是《合同法》,其实就是一种民间借贷方式,只要贷款利率不超过银行同期贷款利率的4倍,就是合法的。

P2P平台首先在国外兴起,美国最大的络借贷平台是Prosper(译名为“繁荣”),而欧洲最大的络借贷平台是Zopa,这两大平台都通过其站可以实现用户之间的资金借入或借出。

P2P平台的兴起使得资金绕开了商业银行这个媒介体系,实现了“金融脱媒(Financial Disintermediation)”,出借人可以自行将钱出借给在平台上的其他人。

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